Ka hûn qerta krediyek nû vekin an jî hesabek dikanê saz bikin da ku di dravdanê de teserûfê bi dest bixin, hejmareke girîng heye ku hûn bifikirin: APR-a we. Ew ji sedî rêjeya salane radiweste û tê wateya rêjeya faîzê ya ku dê ji bo her hevsengiya mayî ya ku heya dawiya heyama keremê bi tevahî nehatiye dayîn were sepandin. (Mînakî, heke hûn di mehekê de 1,000 $ xerc bikin, lê tenê 600 $ bidin, rêjeya faîzê ji 400 $ mayî re tê sepandin.) Ev dikare zêde bike, ji ber vê yekê APRek baş girîng e, nemaze heke hûn li bendê ne ku balansa qerta krediyê hilgirin. demdirêj. Başe ku çi e APR baş? Gelek çend faktor hene ku meriv bifikirin.
1. APR baş çi ye?
Bînin bîra xwe ku celebên cûda yên APR-yên qerta krediyê hene. Her yek bi celebê hevsengiya ku hûn hildibijêrin ve girêdayî ye. Ger hûn qertek ji bo kirîn an veguheztina hevsengiyê bikar tînin, ew yek APR ye. Lê heke hûn wê bikar tînin da ku pêşkeftinek dravê bistînin, ew APR-ya din a pir bilindtir e. (Di heman demê de, çapa xweş li ser cezayê APRS-ê bixwînin, ku dibe ku ezman bilind be, û heke hûn ji 60 rojan zêdetir dravdanê winda bikin, pir caran xwerû ne.)
Niha, rêjeya rêjeya faîza qerta krediyê ya navîn ji sedî 16 e , Li gorî Reserve Federal û CreditCards.com. (Ev ji gelemperî kêmtir e, ji ber COVID-19. Salek berê, rêjeya faîza qerta krediyê ji sedî 18 nêzîktir bû.) Lê wekî ku Jason Steele li Experian.com rave dike: APR-ya baş ew e ku di binê rêjeya faîza navînî ya heyî de ye - ji nuha ve, em dikarin ji sedî 12 û 15 wekî APRek baş bifikirin.
Bi gelemperî, rêjeyek wusa tenê heke we krediyek hêja hebe tê dayîn. Bi rastî, xwedan jimareyek krediyê ya baş ji we re rêzek vebijarkên qerta bi APR-yên xwestektir vedike - di nav de yên ku ji sedî 0 kêm in ji bo 12 û 24 mehan. (Ji bo referansê, heke we krediyek baş hebe, hûn dikarin APR-ya navînî di rêza ji sedî 16 û 20 de hêvî bikin; heke we krediya adil hebe, dibe ku ew di navbera ji sedî 19 û 24 de be, li gorî WalletHub.com .)
2. APR Kêm beramberî APR Zêde: Nirxandina Perks û Hesabkirina Berjewendiya Deyn
Bi qerta ku hûn hildibijêrin ve girêdayî ye, APR bi danûstandinan re tê. Di pir rewşan de, feydeyên mezintir (dibêjin, qerta krediyê bi feydeyên rêwîtiyê yên mezin an qerta di firotgehê de), ew qas APR (carinan ji sedî 24 bilind dibe). Ev tê vê wateyê ku divê hûn berjewendîyên qertê li hember îhtîmala hilgirtina deynê xwe binirxînin.
Mînakî, qertên krediyê yên bi APR-ya nizm - li cîhek di wê rêza ji sedî 12 û 14 de - bi gelemperî kêm feydeyên wan hene, lê heke hûn hevsengiyek hilgirin, ew ewqas berjewendî nagire. Ji aliyek ve, heke we qertek bi feydeyên mezin hebe, lê pir xerc bikin û her gav wê bi tevahî bidin, APR-ya bilind dibe ku hêjayî wê be.
Werin em matematîkê bikin. Dibêjin ku hûn balansek 1,000 $ li ser qerta krediyê ya hundurîn bi 24 ji sedî APR digirin. Berjewendî rojane tê nirxandin, ji ber vê yekê ji bo hesabkirina ka hûn ê çiqasî werin xerckirin, hûn hewce ne ku APR-ya qertê-di vê rewşê de ji sedî 24- bi 365-an ve parve bikin. Paşê, bi dabeşkirina 100-ê ji sedî dehiyê veguherînin, paşê wê pir bikin. jimare li gorî hevsengiya weya giştî da ku rêjeya faîza rojane ya navînî bistînin. Di dawiyê de, bi hejmara rojên mehê zêde bikin, û ew dravê berjewendiya tevahî ye ku hûn dikarin li bendê bin ku li ser fatûreya xwe bibînin. Bi gotinek din, heya ku hûn li ser vê hevsengiyê bisekinin, hûn ê mehê bi qasî 20 $ li berjewendiyê bidin. Ger APR-ya we ji sedî 12 bû, ji hêla din ve, hûn ê mehê tenê 10 $ di berjewendiyê de bidin.
Hemî ev tê vê wateyê ku di hesabkirina lêçûn de nirxek heye. Ger hûn plan dikin ku her meh qertê bi tevahî bidin, APR pir girîng nake. Pêşîniya xelatan. Lê heke hûn li bendê ne ku balansek hilgirin, APR pir girîng e - û dikare di dirêj-demê de ji we re mesrefek mezin bike.
3. Li vir e ku meriv çawa APR-ek Krediyek Baştir Girtî dike
• Bala xwe bidin xala krediya xwe. Hûn dikarin bi navgîniya malperên mîna xwe vekêşkek nermî ya krediya xwe bikin Karma krediyê ji bo ku hûn ji wêneya xweya darayî ya giştî - û celebê APR-ya ku hûn ê îhtîmal e bistînin - çêtir têgihiştinek çêtir bistînin berî ku hûn serîlêdanek ji bo qerta nû bişînin. Ger hûn di nav rêzek hêja de ne, hûn di rewşek baş de ne ku hûn APRek ji navînî kêmtir ewle bikin. Lê heke xala weya krediyê baş an jê kêmtir be, dest bi lêkolîna awayên ku hûn dikarin nakokiyên paşîn paqij bikin, deynên kevn bidin û rêjeya xwe zêde bikin dest pê bikin.
• Berî ku karta hilbijêrin, li dora xwe bikirin. Ji bo qertên krediyê gelek vebijark hene, ji ber vê yekê maqûl e ku meriv yek hilbijêrin ku ne tenê hewcedariyên we bicîh tîne (vegera drav, mîleya ku hatî qezenc kirin), lê di heman demê de APR-a çêtirîn ji bo darayîya we jî dide we. Dîsa, krediya baş gelek ferz dike, lê karê malê bikin. Malperên mîna WalletHub.com berhevkirina kirîna berhevkirinê hêsan dike. (Mînakî, li vir a lîsteya herî baş kartên ji bo her kesê ku xwedan krediya adil e.)
• Kartek bi APR-ya danasînê hilbijêrin. Ji bo kesên xwedî krediya hêja, ji bo demek tixûbdar ji kartên bi pêşniyarên ji sedî 0 sûd werbigirin, nemaze heke qerta ku hûn vedikin ji bo kirîna kirîna bilêtek mezin (tekerên nû! reno kontra!). hûn nikarin di cih de bidin, lê dikarin bi tevahî heya dawiya salê bidin. Tenê ji bîr mekin ku hûn bala xwe bidin dîroka rast a ku APR vedigere.
• Balansa xwe di wextê de bidin, dûv re ji nû ve muzakere bikin. Ger krediya we adil e an li ser dawiya başiyê ye, dibe ku hûn neçar bin ku gava ku hûn yekem qerta xwe vekin xwe îspat bikin û APR-ya bilindtir bigirin. Wê got, piştî şeş mehan ji dayîna qertê bi tevahî-an dayîna dravdanên birêkûpêk di wextê xwe de- bi pargîdaniya qertê re têkilî daynin û bibînin ku hûn dikarin çi bikin da ku hûn rêjeya xwe ji nû ve danûstandinê bikin. Hûn ê şaş bimînin ka çend vebijark ji bo xerîdarên dilsoz ên ku di wextê xwe de didin hene.
TÊKIRIN: Avalanche, erdhejî an berfê: Kîjan Rêbaz Ji bo Danîna Deynê Qerta Krediya Xwe Baştir e?
