HR bi têlefonê bistînin ji ber ku - pîroz be - we karekî nû peyda kir. Lê paşê wextê axaftinê tê. Ango, gava ku hûn dev jê berdidin, bi 401 (k) we re çi dibe? Li vir tam e ku meriv çawa bidomîne.
Pêşîn, 401 (k) çi ye?
Ji bo kesên nenas, 401 (k) plansaziyek teserûf û veberhênanê ya teqawidbûnê ye ku ji hêla kardêrê we ve hatî pêşkêş kirin. Beşdariyên ku hûn jê re dikin bixweber ji mûçeya we têne derxistin û li ser navê we di komek fonên pêş-hilbijartî de têne veberhênan. (Heke pargîdaniya we 401 (k) pêşkêşî dike, ev fon bi gelemperî di dema sazkirinê de ji hêla we ve têne hilbijartin.) Ev drav di her kêliyê de ji we re peyda dibe, her çend hûn xercek giran didin (bi gelemperî ji sedî 10 ê tevaya ku we veberhênan kiriye) heke hûn berî 59 sal û nîv xwe bigihînin wê, heya ku ew ji ber sedemek guncan be (ku jê re tê gotin vekişîna dijwariyê û bi gelemperî li ser tiştên wekî fatûreyên bijîjkî an drav tê sepandin da ku ji derxistinê dûr nekevin).
Yek ji avantajên herî mezin a beşdarbûna 401 (k) ev e ku hûn li ser her dravê ku hûn jê re veqetînin veqetînek bacê digirin. Li gorî plansaziya ku pargîdaniya we pêşkêşî dike, hûn bac didin dema ku hûn drav didin nav (vê yekê Roth 401 (k) tê gotin) an jî gava ku hûn drav derdixin (vê yekê 401 (k) kevneşopî tê gotin). Bi hêsanî bêje, avantaja dayîna bacên paşê ev e ku veberhênanên bac-paşvexistin mezin dibin; niha bac bidin û veberhênan bê bac mezin dibin. Di pir rewşan de, ew ne vebijarkek kesane ye, lê ya ku bi celebê plansaziya ku karsazê we pêşkêşî dike ve girêdayî ye.
Dîsa jî, feydeya çêtirîn a beşdarbûna 401 (k) ev e ku pargîdaniya we her cûre bernameya hevberdana kardêr pêşkêşî dike. Mînakî, bêje cîhê ku hûn dixebitin pêşkêşî dike ku 50 cent bi her dolarê ku hûn lê didin an heya şeş ji sedî ji tevahîya ku hûn beşdar dikin re li hev bikin - ew di bingeh de dravê belaş e.
Dema ku hûn dev jê berdidin, bi 401(k)ya we re çi dibe?
Tiştê xweş di derbarê 401 (k) de ev e ku ew yek ji wan çend tiştan e ku hûn gava ku hûn karê xwe terk dikin bi xwe re bibin. (Ew û gelek ezmûnên lêzêdekirî, bê guman.) Na, hûn êdî nikarin beşdarî plansaziya xwe bibin, lê her dolarek di wê hesabê de hîn jî ya we ye û, bi gelemperî, hûn dikarin wê heya ku hûn bixwazin li wir bihêlin.
Çend îstîsna hene:
• Ger we di dema we de li pargîdaniyê kêmtir ji 5,000 $ ji 401(k)ya xwe re beşdar kir, mafê kardêrê we heye ku ji we re bêje ku, piştî derketina we, hûn hewce ne ku dravê xwe biguhezînin cîhek din. Sedema vê yekê ew e ku ji bo domandina hesabê we drav didin wan. (Îhtîmalek heye ku ew di heman demê de li ser navê we dravê we biguhezînin nav IRA, tiştek ku jê re dravdana neçarî tê gotin.)
• Ger we ji 1000 dolaran kêmtir alîkarî kir, kardêrê we bi tenê dikare ji bo wê mîqdara tam ji we re nameyekê bişîne. (Têbînî: Heke wusa bibe, hûn ê hewce bikin ku wê tavilê li hesabek din a teqawidbûnê bihêlin da ku hûn cezayê ji IRS negirin, ku dikare ji sedî 50-ê hevsengiya hesabê we tenê ji bo zû vekişînê zêde bike.
• Heke berî ku hûn dev ji karê xwe berdin, hûn bi tevahî nebûn karmend - ango hûn ne karmend bûn ji bo dirêjahiya dema ku ji hêla kardêrê we ve hatî destnîşan kirin da ku hûn tevahî miqdara wan a ku ji hêla pargîdaniya wan ve hatî piştgirî kirin berhev bikin - kardêrê we digihîje tevkariyên nevekirî paşve bistînin. Hûn hîn jî her sedeya ku hûn di nav xwe de danîne distînin, lê dibe ku hevseng hinekî dakeve.
Piştî ku hûn derketin divê hûn bi 401 (k) xwe re çi bikin?
Di rastiyê de çend vebijarkên we hene dema ku meriv çawa dest ji karê xwe berdaye 401 (k) xwe çawa dike. Pêşîn, wekî ku li jor hatî destnîşan kirin, heke balansa we ji 5,000 $ zêdetir be, hûn dikarin her gav dravê xwe li cîhê ku lê ye bihêlin - di plansaziya kardêrê xweya berê de rûnin. Dîsa jî, ew kêm caran bijareya çêtirîn e, nemaze ji ber ku hûn neçar in ku hûn wê veberhênanê bişopînin û li ku derê ew dijî gava ku hûn ji kar berbi kar diçin. Di şûna wê de, hêja ye ku vebijarkên li jêr bifikirin.
Wê li ser Plana Karsazê Xweya Nû ya 401 (k) rakin
Pir caran, gava ku hûn dest bi karekî nû dikin, vebijarkek heye ku hûn plansaziya xweya kevn a 401 (k) bi we re bînin û bi pilana xweya nû re hevgirtî bin, bêyî ku hûn neçar bibin ku hûn lêdanek bacê bistînin. Awantaj dikarin mezin bin, nemaze ger pilana weya nû vebijarkek veberhênana taybetî ya baş hebe. Di heman demê de ew her tiştî li yek cîhek digire, ku bi demê re birêvebirina teserûfa teqawidiya we hêsantir dike.
Têxe Hesabek Teqawîdiya Kesane (IRA)
Armanca IRA-ya rollover bi rastî ev e - ku wekî cîhek ku hûn dikarin hesabên teqawidbûnê yên din (û kevntir) yek bikin. Gava ku hûn drav diguhezînin nav IRA-ya paşverû, ew bac tê taloq kirin heya ku hûn teqawid bibin. Her weha hûn dikarin wê veberhênanê bikin ku hûn dixwazin (bifikirin: stock, bond, fonên hevbeş û hêj bêtir). Lê heke ew pir zêde xuya dike ku meriv jê fêm bike, hûn jî dikarin hilbijêrin ku wê têxin nav fonek çerxa jiyanê (hûn dizanin, celebê ku hûn tarîxek teqawidbûnê proje dikin) û bihêlin ku dravê we ji wir drav berhev bike.
Kaş Bi tevahî
Bihayek dravê ya ji nişka ve dikare wekî diyariyek hîs bike, bêyî ku lêçûna dirêj-dirêj be. Ji ber vê yekê, dema ku ev e vebijarkek, ew nayê pêşniyar kirin heya ku hûn bêhêvî nebin ji ber ku hûn ê deyndarê baca hatina federal a li ser drav in, plus her bacên dewletî û herêmî gava ku hûn jê vekişînin. Her weha dibe ku hûn ê ji bo derxistina wê berî ku hûn bigihîjin temenê teqawidbûnê xercek cezayê were nirxandin.
Rêzeya jêrîn: Dema ku hûn dev ji kar berdidin, ji beşa HR ya xwe bipirsin ka hûn paşê bi 401 (k)-a xwe re çi bikin û pê ewle bin ku her demsalan binivîsin da ku hûn di pêvajoyê de şopa dravê xwe winda nekin.
TÊKIRIN: Dema ku ez 40 salî me divê ez çiqas Pere Teserûf Bikim?
