Digel rêjeyên faîzê yên kêm ên îroyîn, dijwar e ku meriv li wir rûnene û berjewendî û neyînîyên ji nû ve fînansekirina xaniyê xwe giran bike. Pîvan - dravdana mehane kêmtir, dayîna faîzê ya dirêj-dirêj û zûtir ji deynan derxistin - hemî yek tişt in: Zêdetir drav di berîka we de. Ji ber vê yekê, neyînî çi ne? Em bi Caroline McCarthy, Cîgira Serok re axivîn Xwedî Up , karûbarek ku ji we re dibe alîkar ku hûn peymana çêtirîn li ser îpoteka xwe bi dest bixin, û hem jî çend xwedan xaniyên rastîn ên ku vê dawiyê ji nû ve fînanse kirine, ji bo ku ji we re bibin alîkar ku hûn bijartina rast ji bo we diyar bikin.
Pêşîn, tê çi wateyê ku hûn xaniyê xwe ji nû ve fînanse bikin?
Gava ku hûn xaniyê xwe ji nû ve fînanse dikin, ev tê vê wateyê ku hûn îpotekek xweya heyî bi yekî nû diguhezînin - û bi gelemperî ya ku bi rêjeyek çêtir tê. Ew bi vî rengî dixebite: Di pir rewşan de, hûn hewceyê îpotek heye ku hûn xaniyê xwe bidin. Pereyên ku hûn bi riya îpotekê distînin rasterast diçe firoşkarê malê, ev tê vê wateyê ku, di encamê de, we deynek ji bankê heye ku hûn bi teqsîtên mehane vegerînin plus faîzê di demek diyarkirî de. Lê heke hûn biryar bidin ku ji nû ve fînanse bikin, depoya weya nû berdêla ya kevin dide û hûn bi îpotekek nû dimînin, bi gelemperî bi dravdana mehane ya ji ya berê kêmtir. (Têbînî: Pêvajoya ji nû vefînansekirinê ji we re lazim e ku hûn ji bo deynek qayîm bibin û hemî kaxezan bikin, mîna ku we cara yekem kir.) Lê gelo ew hêja ye? Ka em lê binêrin.
Prosên Vefînansekirina Mala Xwe
Feydeyên ji nû ve fînansekirinê dikarin pir mezin bin. Li vir, McCarthy gwîz û pêlên her yekê rave dike.
yek. Hûn dikarin rêjeya faîzê kêm bikin
Rêjeyên di destpêka pandemiya COVID-19 de êdî ne di binê erdê de ne, lê hûn dîsa jî dikarin rêjeyek mehane ya pir-kêmkirî ewleh bikin, nemaze heke we yekem car mala xwe bi rêjeyek bilindtir ewle kir. (Rêjeyên heyî li dora ji sedî 3-ê digere.) Li gorî McCarthy, rêgezek baş a rast dema ku mijar ji nû ve fînansekirinê tê ev e ku hûn tenê bidomînin heke hûn dikarin rêjeya faîzê herî kêm ji sedî 0,25 kêm bikin. Kêmkirina rêjeya faîza we ji sedî 0,25 an jî zêdetir dikare bibe sedema teserûfên girîng - carinan bi deh hezaran dolaran di jiyana deynê de - digel mîqdara rastîn li ser bingeha daketina faîzê û her lêçûnên girtinê yên guncan, ew dibêje.
du. Hûn dikarin dravên xwe yên mehane kêm bikin
Tenê pê ewle bine ku kêmkirin têra xwe watedar e da ku alozî û berdêlên cihêreng hêjayî wê be. Xwediyê xaniyek ku me pê re sohbet kir got, min neçar ma ku çend caran jimareyan bişopînim da ku ez piştrast bikim ku ji nû ve fînansekirin dê ji me re hêja be, ji ber ku hûn hîn jî neçar in ku lêçûnên girtinê bidin. Lê, ji ber ku rêjeyên daketinê berdewam kirin, me fêm kir ku em dikarin mehê 400 $ bi ji nû ve fînansekirinê xilas bikin û di nav salek kêmtir de cûdahiya lêçûnên girtinê çêbikin. McCarthy lê zêde dike: Li gorî Freddie Mac, xercên ji nû ve fînansekirinê bi tevahî ji sedî 2 û 3 ê îpotekê ye. Tevahiya xercên vesazkirinê bi teserûfa xweya mehane ve parve bikin da ku hejmara mehan biqede.
3. Hûn dikarin dema krediya xwe û dravê tevahî kurt bikin
Mînakî, xwedan xaniyek dibe ku bixwaze ji nû ve fînanse bike da ku heyama îpoteka xwe ya heyî ji 30-salî berbi heyamek 15-salî biguhezîne. Tewra ku bandorek hindik li ser dravdanên weyên mehane hebe, ew dîsa jî dibe ku di demek dirêj de bi avantaj be ji ber ku hûn ji deynên we zûtir ji plansaziya eslê xwe zûtir in. Îpotekên bi şertên kurttir bi gelemperî rêjeyên faîzê kêm in û deyndêr berê rêjeyek zêde ya dravdana mehane didin serekî, dibêje McCarthy.
Çar. Hûn dikarin ji îpotekek bi rêjeyek birêkûpêk veguhezînin rêjeyek sabît
Ji ber ku ARM meyla guheztinê ye, heke rêjeyên ji nişka ve bi girîngî zêde bibin, ew dikare di demek dirêj de ji we re bêtir lêçûn bike. Ger hûn plan dikin ku hûn ji bo demek dirêj li mala xwe bimînin, guheztina îpotekek bi rêjeya sabît dibe ku bi demê re drav bide we û ewlehiya rêjeyek sabît bide we, McCarthy diyar dike. (Heke hûn dikarin wê kilît bikin dema ku ew hîn jî li nêzikî nizmek her dem digere, hê çêtir.)
5. Hûn dikarin ji bîmeya îpotek taybet xilas bibin
Ji deyndêran tê xwestin ku sîgorteya îpotekek taybet (PMI) bistînin ger ew îpotekek kevneşopî bistînin û ji sedî 20 kêmtir drav bidin wan. Ev dikare bi sedan dolar li dravdana weya mehane zêde bike. Ger rêjeyên îpotek ji dema ku we xaniyê xwe kirî dakeve û sermayeya we zêde bûye, dibe ku ji nû ve fînansekirin bibe sedema rêjeya deyn-nirxê li jêr ji sedî 80, ku dihêle hûn ji PMI xilas bibin, dibêje McCarthy. (Heke we deynek FHA heye, ji nû ve fînansekirina deynek kevneşopî riya yekane ye ku hûn ji bîmeya mortgage xilas bibin, ew zêde dike.)
6. Hûn dikarin ji bo çêtirkirina malê drav ewleh bikin
Ev cihê ku ji nû ve fînansekirina drav tê de tê. Fikir li vir ev e ku hûn deynê xaniyek nû bi îpoteka xwe biguhezînin. zêde ji deynê te li ser mala xwe. Cûdahiya li jor ya ku hûn deyndar in, bi drav ji we re tê dayîn ku hûn dikarin ji bo nûvekirin an nûvekirin an jî tenê tamîrkirina banê bikar bînin. Ji bo ku ev were pejirandin, pêdivî ye ku hûn têra xwe dadmendiyek (ji bo mîqdara ku hûn drav didin) li mala we ava bikin.
Kêmasiyên Refînansekirina Mala Xwe
Berî ku hûn di serî de di nav vesazkirinê de bin, ji bîr mekin, çend sedem hene ku ew bi tenê ne hêja ye.
yek. Dê teserûfa dravdana weya mehane kêm be
Wekî ku me di pisporan de behs kir, heke teserûfên ku bi ji nû ve fînansekirina we ve girêdayî ne bandorek watedar li ser xweşbûna weya darayî nebe, her tiştî wekî xwe bihêlin. Li gorî McCarthy, divê hûn bandora dirêj-dirêj hesab bikin. Ji nû ve fînansekirin dê heyama amortîzasyonê ji nû ve saz bike, ku tê vê wateyê ku heke hûn pênc sal ketine nav îpotekek 30-salî, hûn demjimêrê ji nû ve didin destpêkirin, dibêje McCarthy. Ev mîqdara giştî ya ku hûn di faîzê de didin zêde dike ji ber ku hûn dravdan li ser demek dirêjtir ji îpoteka xweya heyî belav dikin û rêjeya dravdana berjewendiya weya mehane di destpêka heyama deynê de herî zêde ye. Ger ew ji we re di dravdanên faîzê de ji bo demdirêj bêtir mesref dike, divê hûn dev jê berdin.
du. Hûn plan dikin ku hûn xaniyê xwe bifroşin û bicîh bikin
McCarthy dibêje, Dema ku lêçûnên girtinê didin, hûn hewce ne ku pê ewle bin ku hûn ê ji bo demek têra xwe dirêj di îpotekek nû de bin da ku teserûf ji lêçûna pêşîn a ji nû ve fînansekirinê derbas bike.
Ger Refînansekirin Ji We re Ne Rast e, Hîn Rêyên Xilaskirinê hene
Ji nû ve fînansekirin ji bo deyndêrên ku di nav kelûpelên ku li jor hatine destnîşan kirin de cîhê herî watedar e. Lê heke ew ne hûn in, dilteng nebin - vebijarkên din hene ku hûn bifikirin. McCarthy diparêze ku ew di heman demê de jîr e ku meriv tenê dravdana serekî ya zêde bide. Ev rasterast ber bi serekî ve diçin û berjewendiya ku hûn ê bidin kêm dikin. McCarthy dibêje, tenê ji ber ku îpoteka we rêjeyek faîzê ya sabît heye, nayê vê wateyê ku hûn nikanin pêşde bidin û dravdanan tenê bidin. Çend îpotek xwedî cezayê pêşdîtinê ne, lê heke ya we hebe, ew ê li ser texmîna krediya we were destnîşan kirin. Feydeya dravdana pêşwext bi demê re berjewendiya we kêm dike û teserûf bi rastî ji nûvefînansekirinê, ku bi xercê re tê, derbas dibe.
Rêza jêrîn: Karên xwe yên malê bikin
Heke hûn ji nûvefînansê re eleqedar in, divê hûn li dora xwe bikirin. Rêje û berdêlên ku hûn li ser îpoteka we têne pêşkêş kirin dikare ji deyndêr heya deyndêr pir cûda bibe, tewra ji bo heman pîvanên deynê tam di heman rojê de, dibêje McCarthy. Her ku hûn vebijarkên xwe lêkolîn bikin dê peymana we çêtir be. Di heman demê de, hewl bidin ku ji peywirê netirsin. Xwediyê xaniyek din ku me pê re sohbet kir, diyar kir: Em bi rastî ji nûvesaziya xwe kêfxweş bûn, ku mehê bi qasî 300 $ di dravdanê de me xilas dike. Erê, gelek kaxez û şopandina daxuyaniyên bankê hene, lê ew ne tiştek mîna karê wergirtina îpotekek destpêkê ye. Zêdeyî, di dawiyê de, me mehek bê dravdana îpotek girt, ji ber ku ew di nav lêçûnên girtinê de bû. A win-win.
TÊKIRIN: 3 Tiştên ku Xerîdarên Xanî yên Hezarsalî Li Lê Digerin (Ku Boomersên Pitik Nikarin Kêm Bala Xwe Bidin)
